6月中旬的一全国午，一家处所银行多位营业条线员工的到访，让位在北京市朝外年夜街昆泰国际公寓一楼的中行“5G智能+糊口馆”热烈起来。

在6月6日5G商用派司正式下发前后，国有年夜行争相推出5G概念网点。此中，中国银行5月31日公布在北京推出首家5G网点，6月12日工商银行通知布告在姑苏市推出该行首家基在5G利用的新型聪明网点，建行暗示首批3家5G科技无人银行估计将6月底前在北京开门停业。

新一代通讯手艺变化之下，年夜行率先谋动，也引来中小银行的参不雅进修。“根基上只需是同业推出的新模式，我们城市去进修和鉴戒，由于对银行的智能化转型，谁也不晓得准确的处理方案。”上述处所银行零售营业担任人士对经济不雅察报记者暗示。

“银行网点的转型此刻走到了十字路口上，中小银行都在看年夜行怎样做，年夜行一有新行动，大师城市顿时经由过程各类路子去考查和进修。”�����APP一位中行处所分行人士说，此次来北京，即是伴随处所银行的同业来中行的5G网点参不雅。

不外，值得留意的是，5G扶植正处在起步阶段，银行的5G网点是蹭热门概念，仍是已雏形闪现？在当前银行电子渠道对网点营业的替换率跨越90%的环境下，银行动何正视搭载前沿手艺的物理网点，5G网点在银行网点办事中事实能起到甚么感化，它的推出是不是意味着新的转型标的目的？这些问题或是银行业和市场配合关怀的。

5G网点长甚么样

记者领会到，中行新推出的5G网点是在该行原有物理网点的根本上革新而来，占地约220平米，主色调近似常规的智能网点，口角相间。

至在该网点和革新之前有哪些分歧，中行“5G智能+糊口馆”工作人员暗示更多表现在网速较之前更快，系统运转会加倍流利。这也明示其与常规的智能化革新物理网点最年夜的分歧在在搭建5G收集情况。

该网点设有包罗打点非现金营业、现金营业、外币领取营业的三台装备。上述中行网点工作人员暗示非现金营业装备是中行每一个网点的标配，现金营业和外币领取的装备则是按照分歧网点的营业布局进行配备，属在慢慢推行的装备，这也意味着其其实不是5G网点的专属装备。

记者留意到中行这家5G网点进门处设置了一块屏幕，从屏幕上能够领会包罗网点区域设置、分歧区域人员数目、当天人员进出数目和转变、网点智能装备利用频次等内容。

记者参不雅确当全国午，屏幕显示当天已进入200多人，一名中国银行人士告知记者，5G网点革新后，来网点的人数确有增添，“之前网点平均一天几十小我，此刻一天接近三百，固然里面不解除有同业来进行参不雅。”

另外，该5G网点设置包罗金融体验、跨境金融、尊享办事、智能办事等在内的7个区域，这些区域除按照分工分歧为客户供给常规网点金融办事外，还增加包罗5G收集全球专家及时连线等办事，同时为凸起其糊口馆的属性，设置包罗AR珠宝试穿、VR看车购车、体验拉花咖啡等内容。记者也留意到部门办事功能还处在完美阶段，好比VR看车在车辆型号上相对偏少。

“5G现实上是网点的根本举措措施之一，我们终究落地址仍是糊口馆，即若何经由过程网点的智能化扶植让客户常来、爱好来银行网点。”上述中国银行人士暗示。“整体来讲，今朝5G的首要感化仍是经由过程收集提速来晋升客户体验，将来具体落地场景还得看手艺进一步成长，手艺对金融来讲是利用，是以当5G如许有前景的手艺被推出时，银行需要抢占先机将它推出来，具体后期怎样落地，能够先在单个网点长进行实验。”上述中国银行人士暗示。至在市场上比力存眷的5G手艺在今朝是不是能给银行营业成长带来素质晋升，他认为还得看后续的试探和手艺应用场景的了了。

中行年报表露，2018年该行电子渠道对网点营业的替换率到达93.99%。如许的高替换率背后，银行业离柜率逐年爬升，线上场景笼盖趋在饱和，在和互联网第三方付出机构、收集银行的合作进程中，银行从头把眼光聚焦线下，试图用智能物理网点将线上的客户拉回“实际”，也企图经由过程网点将更多线下客户导入线上。

现实上在5G网点的推动中，年夜行之间似有“暗暗较劲”之势，几近是前后脚公布落地或行将落地5G网点。

6月11日，工商银行称，基在5G利用的首家新型聪明网点在姑苏表态。该网点深度集成年夜数据、人工智能、生物辨认等金融科技手段，为客户制造了更具科技感、将来感、温度感的金融办事体验。记者留意到在发布典礼后的第二天该网点便暂停停业，记者致电工行姑苏分行停业部，该行一名工作人员告知记者，今朝5G网点还在扶植中，可能得两三个月后才能正式停业。记者向工行总行方面求证，总行这边答复称网点装备今朝在调试中，具体开业日期不决。

别的有银行人士说，建行原定在6月底前开门停业的3家5G网点可能将延迟发布，记者就该环境向建行总行进行求证，截至记者发稿时髦未取得对方答复。

对其他年夜行的5G网点扶植环境，多家中小银行人士向记者暗示很是存眷。“只需一开业，必定第一时候曩昔看，同业对这个都很是存眷，可能经由过程和年夜行获得联系后去不雅摩进修，也可能间接本身曩昔，作为客户进行一番体验。”一位股分行人士说。

中国人平易近年夜学重阳金融研究院副院长董希淼认为，5G手艺会对银行发生深远影响，首要表现在物联网、虚拟实际等方面，良多银行金融办事可能会产生庞大转变。他也强调，从“水泥银行”（物理网点）到“鼠标银行”（网上银行）再到“指尖银行”（手机银行），银行办事从线下到线上，不管是情势仍是内容都产生了很年夜的转变，可得性和便当性年夜年夜晋升。但所谓的“无人银行”“5G无人银行”，其焦点的逻辑又回到了“水泥银行”，不过用得是高级“水泥”，并且这类“水泥”投入本钱很高，保护本钱也很高。他认为真正应当思虑的问题是：为何无人去银行，而不是弄甚么“无人银行”。

谁偏心银行网点

中国银行业协会数据显示，2016年银行业平均离柜率84.31%；2017年行业平均离柜率87.58%；2018年这一数字到达88.67%。陪伴着银行业离柜率逐年爬升，市场经常呈现诸如“银行网点事实有无具有的需要”的疑问。“从数据上来看，我们的线上客户根基上都是由网点导入的，是以银行网点不会消逝，转变的只是为客户办事的体例。”上述中国银行人士暗示。他认为银行网点只是会转型，银行网点能够打点线上办不了的营业，征询线上说不清晰的工具，感触感染线上感触感染不到的办事，这些让它具有不成替换性。

一家年夜行网点的工作人员告知记者，高净值客户更情愿来银行网点打点营业，这个群体也是网点盈利的主要支持，是银行网点很是注重的客户群体。他暗示银行网点也会按期打德律风给他们，请他们来，为他们供给建议、征询等办事。“试想一下，假如你有一百万想采办理财产物，你是偏向在网上摸不着地悄悄一点，仍是情愿到网点来具体征询和选择呢？一些年夜客户常常斟酌的比力多，不会纯真受利率等身分扭捏”。“银行网点没有外界想象中那末拖后腿，现实上都是盈利的，不盈利的网点会慢慢裁减，盈利较好的地域此后还会按需增设新网点。”上述中国银行人士暗示。

联讯证券按照银保监会金融许可证数据统计发觉，从2017年6月1日至2018年5月28日，我国银行物理网点净增694家，即固然我国银行物理网点退出数目逐年上升，但新增网点的数目一样在增添。全体上来看，我国银行的物理网点数量仍是显现上升趋向的，不外2018年今后增速最先放缓。同时发觉，我国银行网点退出数量多的省分一般也新增数量较多，集中在湖南、河北、浙江、河南、山东、辽宁和广东这些地域。联讯证券认为银行网点“关停潮”表象下，实际上是银行网点的布局性转型。

除此以外，联讯证券在阐发银行网点增减和本地GDP增速与存量之间的关系后发觉，GDP体量较年夜的部门省银行网点数目年夜减是一种市场出清现象，这类现象在广东、北京、天津和上海都有表现；别的一种GDP体量较年夜的省分银行网点数目年夜增的环境背后，表现出年夜部门银行的扩大是以经济存量而不是经济增量为基准，银行网点的扩大是一种办事存量经济的弥补行动。

今朝，各年夜银行均喊出本身的智能化网点转型策略，如邮储银行暗示将重塑网点价值，经由过程金融科技鞭策线上线下融会，把近4万个物理网点从结算中间向客户体验中间、营销办事中间改变，扶植银行提出“门店数字化”，中国银行则是“智能柜台迭代进级”，工行也在进级网点智能办事，截至2018年底，工行完成智能化革新网点15410个，智能装备75756台。

“对硬件举措措施和响应的手艺，银行之间仍是比力好复制的，但是聪明网点不是放了装备就是聪明网点的，里面包罗办事流程、人力资本调剂、营业进献等身分才是我们存眷的重点，后面还会第一时候去各年夜行不雅摩，但愿能做出一款真正落地的智能化网点。”上述处所银行担任零售营业的人士说。